Aylık sigorta maliyeti 2025, hem çalışan hem de işveren için bütçe planlamasında kritik rol oynar; kullanıcılar genellikle Sosyal Güvenlik Kurumu payları, özel sağlık ve hayat sigortası primleri gibi kalemleri değerlendirerek aylık toplam gideri hesaplar. Doğru veri ve güncel oranlarla oluşturulan maliyet hesaplaması, finansal sürprizleri en aza indirir.
Aylık Sigorta Maliyeti 2025 Neleri Kapsar?
Aylık sigorta maliyeti 2025, zorunlu SGK primleri (işçi ve işveren payları), isteğe bağlı Bağ-Kur, özel sağlık sigortası ve ek hayat sigortası primlerini içeren toplam maliyet tutarını ifade eder; bu kalemler, sektör, brüt ücret ve tercih edilen poliçe kapsamına göre farklılık gösterir.
Sigorta Türüne Göre Aylık Maliyetler 2025
| Sigorta Türü | Ortalama Aylık Prim (TL) |
|---|---|
| SGK İşçi Payı (%14) | 840 – 1.400 |
| SGK İşveren Payı (%15,75) | 1.260 – 2.100 |
| İşsizlik Sigortası İşçi (%1) | 60 – 100 |
| İşsizlik Sigortası İşveren (%2) | 120 – 200 |
| Bağ-Kur Esnaf | 2.000 – 2.800 |
| Özel Sağlık Sigortası | 500 – 1.200 |
| Hayat Sigortası Ek Primi | 100 – 300 |
SGK Prim Oranlarının Hesaplanması
SGK primi, çalışanın brüt ücreti üzerinden %14 oranında kesinti ile hesaplanır. İşsizlik sigortası primi işçi payı %1 olarak uygulanır. İşveren için SGK primi %15,75 ve işsizlik sigortası primi %2’dir. Örneğin brüt 10.000 TL üzerinden işçi SGK kesintisi 1.400 TL, işsizlik sigortası primi 100 TL tutarında gerçekleşir. Aynı ücret üzerinden işveren payı olarak 1.575 TL SGK primi ve 200 TL işsizlik primi ödenir.
2025 asgari ücretli bir çalışan için (26.005,50 TL brüt) SGK işçi payı 3.640,77 TL ve işsizlik sigortası primi 260,06 TL’dir. İşverenin bu çalışan için ödeyeceği SGK primi 4.095,87 TL, işsizlik sigortası primi ise 520,11 TL olacaktır. Böylece toplamda işçi ve işveren primleri birlikte 8.516,81 TL tutarında hesaplanırTL, işveren payı 2.394 TL civarında olup toplam aylık maliyet 3.990 TL’ye yakın olur.
Bağ-Kur ve İsteğe Bağlı Sigortalar
Bağ-Kur prim tutarı, esnaf ve serbest meslek sahipleri için gelir vergisi matrahına bağlı olarak %35–40 arasında değişir; 2025’te en düşük aylık Bağ-Kur primi 2.000 TL, en yüksek matraha göre 5.000 TL’ye kadar çıkabilir.
Gelir Matrahı Seçimi
İsteğe bağlı sigortalılar, beyan ettikleri gelir matrahına göre prim oranını etkiler; düşük matrah düşen prim, yüksek matrah ise artan emeklilik ve sağlık hakkı avantajı sunar.
Tahmini Prim Tutarı
Ortalama gelir matrahına sahip Bağ-Kur’lu bir esnafın aylık primi yaklaşık 2.400 TL civarındadır; ek özel sağlık veya hayat sigortası tercih edilirse maliyet 3.000 TL’ye yaklaşır.
Özel Sağlık ve Hayat Sigortası Ek Maliyetleri
Özel sağlık sigortası primleri, yaş, risk grubu ve kapsam yoğunluğuna göre 500–1.200 TL arasında değişir; ek olarak yapılan hayat sigortası primleri ise yaş ve teminat tutarına bağlı olarak 100–300 TL düzeyinde kalır.
Yaş Ve Kapsam Faktörü
Genç ve sağlıklı bireyler için prim daha düşük gerçekleşirken, 50 yaş ve üzerindeki gruplar için kapsam genişledikçe primler %30–50 oranında artış gösterebilir.
Poliçe İndirimleri
Aynı aile bireyleri veya uzun süreli anlaşmalar için sigorta şirketleri %10–20 oranında indirim uygulayarak aylık toplam maliyeti düşürür.
Aylık Sigorta Maliyeti 2025 Hesaplama Örneği
İki çalışanın bulunduğu küçük ölçekli bir işletmenin aylık sigorta maliyetini örnek olarak hesaplamak gerekirse; 10.000 TL brüt maaşlı bir işçi ve 15.000 TL brüt maaşlı bir işçi için toplam SGK payı ve işveren katkıları yaklaşık 6.000 TL, iki kişi özel sağlık sigortası primleri 1.200 TL, Bağ-Kur’lu işletme sahibi primi 2.400 TL olarak hesaplanabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Aşağıda konuyla ilgili sıkça sorulan sorular ve yanıtları yer almaktadır:
Aylık sigorta maliyeti nedir?
Aylık sigorta maliyeti, SGK işçi ve işveren payları, Bağ-Kur primi, özel sağlık ve hayat sigortası primleri gibi tüm sigorta kalemlerinin toplamıdır.
SGK prim oranları nasıl değişiyor?
2025’te işçi payı %14, işveren payı %21 olarak uygulanır; brüt ücret ve tavan matrah sınırları prim tutarını belirler.
Bağ-Kur primini kimler öder?
Esnaf, serbest meslek sahipleri ve isteğe bağlı sigortalılar Bağ-Kur primi öder; oranları gelir matrahına göre %35–40 arasında değişir.
Özel sağlık sigortası maliyeti nasıl hesaplanır?
Yaş, kapsam ve risk grubuna göre sigorta şirketlerinin sunduğu paket primleri üzerinden belirlenir; ortalama 500–1.200 TL arasında değişir.
Asgari ücretli çalışan aylık maliyeti nedir?
2025 asgari ücrete göre SGK işçi ve işveren payı toplamı 3.990 TL civarındadır; ek özel sağlık ve hayat sigortası maliyeti bu tutara eklenir.
Aylık maliyette tasarruf nasıl sağlanır?
Toplu sigorta paketleri, uzun süreli sözleşmeler ve aile kapsamı indirimleri kullanılarak %10–20 oranında maliyet avantajı elde edilebilir.
İsteğe bağlı sigorta nedir?
Gelirini beyan eden ve önceden prim ödeme yükümlülüğü olmayan kişilerin, belirledikleri matrah üzerinden SGK ve ek sigorta primlerini ödediği sistemdir.
Sigorta tavanı neden önemli?
Tavan matrah, primin hesaplama tabanını sınırlayarak yüksek kazançlı çalışanlarda prim artışını kontrol eder ve maliyet dengesini sağlar.
