Sigorta sektörü, finansal sistemin en önemli parçalarından biri olarak hem bireyler hem de işletmeler için güvence sunmaktadır. 2025 yılında sigorta şirketi kurmak isteyen girişimciler, mevzuat, sermaye gereklilikleri, lisans süreci ve operasyonel giderler gibi birçok farklı kalemi göz önünde bulundurmalıdır. Bu yazıda, 2025 yılı itibarıyla sigorta şirketi kurma sürecine dair tüm maliyet unsurlarını ayrıntılı şekilde ele alarak, yatırımcılara net bir perspektif kazandırmak amaçlanmaktadır.
Sigorta Şirketi Kurmak İçin Gerekli Sermaye Ne Kadardır?
Sigorta şirketi kurmak isteyen kişilerin en büyük yükümlülüklerinden biri, başlangıçta karşılamaları gereken asgari sermaye miktarıdır. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından belirlenen bu tutar, sigorta branşına göre değişiklik göstermektedir.
Hayat Sigortası İçin Gerekli Sermaye
Hayat sigortası branşında faaliyet gösterecek şirketler için 2025 yılı itibarıyla öngörülen asgari ödenmiş sermaye tutarı 34 milyon TL civarındadır. Bu miktar, şirketin uzun vadeli poliçeler sunacağı göz önüne alındığında, aktüeryal dengeyi sağlamak açısından önem taşır.
Hayat Dışı Sigorta İçin Gerekli Sermaye
Hayat dışı branşlarda hizmet verecek şirketlerde ise asgari ödenmiş sermaye tutarı 26 milyon TL civarındadır. Bu tutar yangın, kasko, sağlık ve trafik gibi çok sayıda branşı kapsamaktadır.
Lisans Alma Süreci Ve İzin Ücretleri Nelerdir?
Sigorta şirketi kurmak için sadece sermaye yeterli değildir; aynı zamanda resmi izinlerin alınması ve lisans başvurularının gerçekleştirilmesi gerekir.
Kuruluş İzni Süreci
Sigorta şirketi kurma sürecinde ilk adım kuruluş iznidir. Bu izin için başvuru dosyasının hazırlanması, ortakların uygunluk belgeleri ve kuruluş planının sunulması gerekir. İzin süreci ortalama 3-6 ay sürmekte ve danışmanlık hizmetleri dâhil olmak üzere yaklaşık 100.000 TL civarında bir maliyet oluşturmaktadır.
Faaliyet İzni Ücretleri
Kuruluş izni alındıktan sonra ikinci aşama faaliyet iznidir. Faaliyet izni için sigorta branşına göre teknik donanım, uzman kadro ve aktüerya raporlarının tamamlanması zorunludur. Faaliyet izni maliyeti yaklaşık olarak 150.000 TL ile 250.000 TL arasında değişebilir.
Operasyonel Giderler Nelerdir?
Sigorta şirketi kurulduktan sonra sürdürülebilirlik için operasyonel maliyetler büyük önem taşır. Bu kalemler arasında ofis kiralama, çalışan maaşları, yazılım sistemleri ve reklam giderleri yer alır.
Ofis ve Altyapı Giderleri
Sigorta şirketi için uygun lokasyonda bir ofis kiralamak ve bu ofisi teknik alt yapı ile donatmak için ortalama 500.000 TL’lik bir yatırım gerekmektedir.
İnsan Kaynakları ve Eğitim
Sigorta sektöründe hizmet verecek uzman personelin istihdamı şarttır. Yönetici kadrosu, satış ekibi, aktüerler ve destek personel maaşları yıllık ortalama 2 milyon TL civarındadır.
Dijital Sistem ve Yazılım Altyapısı
Poliçe yönetimi, risk hesaplamaları ve müşteri hizmetleri için sigorta şirketlerinin güçlü bir dijital altyapıya sahip olması gerekir. 2025 yılı itibarıyla bu sistemlerin maliyeti, lisans ve kurulum dahil yaklaşık 750.000 TL seviyesindedir.
2025 Yılında Sigorta Şirketi Kurmanın Toplam Maliyeti
Tüm kalemlerin bir araya getirilmesiyle sigorta şirketi kurmanın ortalama maliyeti aşağıdaki tabloda özetlenmiştir:
| Maliyet Kalemi | Tahmini Tutar (TL) |
|---|---|
| Asgari Ödenmiş Sermaye | 26.000.000 – 34.000.000 |
| Kuruluş ve Faaliyet İzinleri | 250.000 – 350.000 |
| Ofis ve Altyapı | 500.000 |
| İnsan Kaynakları (Yıllık) | 2.000.000 |
| Dijital Altyapı ve Yazılım | 750.000 |
| Toplam Ortalama Maliyet | 29.500.000 – 37.600.000 |
Sigorta Şirketi Kurmanın Avantajları Nelerdir?
Sigorta şirketi kurmak, yüksek başlangıç maliyetlerine rağmen uzun vadede ciddi getiriler sağlayabilecek bir yatırımdır. Bu sektörde düzenli prim gelirleri, güçlü nakit akışı ve sektörel büyüme potansiyeli gibi avantajlar dikkat çeker.
Sürekli Nakit Girişi
Sigorta poliçeleri genellikle uzun vadeli sözleşmelere dayanır ve her ay ya da yıl düzenli prim ödemeleri içerir, bu da şirketin nakit akışını istikrarlı hale getirir.
Güçlü Marka ve Sadık Müşteri Kitlesi
Müşteri güvenini kazanmış bir sigorta şirketi, kolay kolay müşteri kaybı yaşamaz. Bu da sektörde istikrarlı büyümeye zemin hazırlar.
Sıkça Sorulan Sorular
Sigorta şirketi kurmak isteyen kişilerin en çok merak ettiği sorulara açıklık getirelim.
Sigorta şirketi kurmak için hangi lisanslar gereklidir?
Sigorta şirketi kurmak için SEDDK’dan hem kuruluş izni hem de faaliyet izni alınmalıdır. Her ikisi de detaylı belge ve şartlara bağlıdır.
Tek bir branşta hizmet verilebilir mi?
Evet, sadece hayat sigortası veya yalnızca sağlık sigortası gibi tek bir branşta da hizmet verilebilir. Ancak her branş için ayrı faaliyet izni gereklidir.
Yabancı yatırımcılar sigorta şirketi kurabilir mi?
Evet, Türkiye’de yabancı sermayeli sigorta şirketleri kurulabilir. Ancak ortaklık yapısı, yönetim ve denetim koşulları açısından bazı ek şartlara uyulması gerekir.
Sigorta şirketi kurmak ne kadar sürede tamamlanır?
Kuruluş ve faaliyet izni süreçleri, belgelerin eksiksiz olması durumunda toplamda 6-9 ay sürebilir.
Sigorta acentesi açmak ile şirket kurmak arasında fark var mı?
Evet, sigorta acentesi bir aracı kurumdur ve kendi adına poliçe düzenleyemezken, sigorta şirketi doğrudan poliçe oluşturur ve risk üstlenir.
Sigorta şirketi dijital olarak kurulabilir mi?
Kurulum başvuruları ve bazı süreçler dijital ortamda yürütülebilir. Ancak ofis, personel ve fiziksel altyapı zorunluluğu devam etmektedir.
Devlet destekleri var mı?
2025 yılı itibarıyla özel destekler bulunmamaktadır. Ancak KOSGEB veya Yatırım Teşvik Belgesi kapsamında bazı maliyetler düşürülebilir.
Şirket kurulumu sonrası denetimler oluyor mu?
Evet, SEDDK düzenli olarak şirketlerin mali yapısını, poliçe işlemlerini ve müşteri hizmetlerini denetlemektedir.
